Immobilier « Clé en main » • Family office
Immobilier « Clé en main » • Family office
Faites fructifier votre épargne tout en optimisant votre transmission.
Le contrat de capitalisation est un outil d’investissement souple et efficace qui permet de diversifier vos placements, de profiter d’une fiscalité avantageuse et d’organiser sereinement la transmission de votre patrimoine.
Le contrat de capitalisation est un placement financier proche de l’Assurance-Vie, mais avec une particularité majeure : il ne se dénoue pas au décès de son souscripteur.
Il permet d’investir sur différents supports (fonds euros sécurisés, unités de compte diversifiées) tout en bénéficiant d’une fiscalité dégressive sur les gains. Transmissible par donation ou intégrable dans une succession, il constitue un outil de placement et de transmission privilégié, aussi bien pour les particuliers que pour les personnes morales (sociétés, associations, fondations).
Profitez d’une fiscalité allégée et dégressive sur vos retraits après 8 ans de détention.
Possibilité de donation du contrat avec conservation de l’antériorité fiscale.
Accédez à une large gamme de supports d’investissement : fonds en euros, actions, obligations, SCPI, OPCVM…
Les sociétés patrimoniales peuvent utiliser le contrat de capitalisation comme outil de gestion de trésorerie de long terme.
Besoin de plus d’informations ? 💬
Le contrat de capitalisation fonctionne comme une Assurance-Vie (supports, fiscalité sur les rachats) mais ne se clôture pas au décès du souscripteur. Il peut être transmis ou intégré dans une succession, ce qui le rend très intéressant pour optimiser la transmission.
Oui. Vous pouvez donner un contrat de capitalisation à vos héritiers tout en conservant son antériorité fiscale, un avantage majeur par rapport à d’autres placements.
Oui, contrairement à l’assurance-vie, les personnes morales (SCI, holdings, associations, fondations) peuvent souscrire un contrat de capitalisation et l’utiliser comme outil de gestion de trésorerie et de valorisation patrimoniale.
Vous pouvez investir sur un fonds en euros sécurisé et/ou sur des unités de compte diversifiées (actions, obligations, SCPI, OPCVM, private equity…), selon votre profil et vos objectifs.
Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains en cas de rachat. La fiscalité devient donc très allégée, en plus de la possibilité de choisir entre le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou le barème progressif.
Oui. Comme tout investissement en unités de compte, la valeur de votre contrat peut varier à la hausse comme à la baisse. En revanche, le fonds en euros reste une option sécurisée avec effet cliquet (capital garanti).
