Immobilier « Clé en main » • Family office
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Vous détenez un bien immobilier à forte valeur mais souhaitez dégager de la trésorerie sans le vendre ni perdre son potentiel de valorisation ?
Le rachat à soi-même est une solution patrimoniale qui permet de transformer la valeur de votre bien en liquidités immédiatement disponibles, tout en conservant la maîtrise de votre patrimoine. Ce montage financier, utilisé par les investisseurs et dirigeants d’entreprise, combine souplesse, optimisation fiscale et transmission facilitée.
Création d’une SCI ou Holding
Obtention du financement
Versement du prix de cession
Vente du bien à la SCI / Holding
Le rachat à soi-même, ou OBO immobilier (Owner Buy-Out), est une stratégie patrimoniale qui consiste à vendre son propre bien immobilier à une société que l’on contrôle, généralement une SCI.
Cette opération permet de libérer des liquidités immédiatement, sans perdre la propriété indirecte du bien. Le capital ainsi dégagé peut être utilisé pour divers projets : investissement, diversification, transmission ou optimisation fiscale.
En pratique, vous conservez la maîtrise de votre patrimoine immobilier tout en bénéficiant de nouvelles marges de manœuvre financières.
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L’OBO immobilier s’adresse principalement aux particuliers et dirigeants disposant d’un patrimoine immobilier significatif, souvent locatif, et souhaitant optimiser leur trésorerie ou préparer une transmission.
La plupart des biens peuvent être concernés : immeubles locatifs, locaux professionnels, commerces… À condition qu’ils aient une valeur de marché claire et puissent générer des loyers pour rembourser le financement.
Cela dépend de la valeur vénale du bien et de la capacité d’emprunt de la SCI. En moyenne, l’effet de levier bancaire permet de dégager entre 60 % et 80 % de la valeur nette du bien.
Oui, comme pour toute vente, des frais de notaire et une éventuelle fiscalité sur la Plus-Value s’appliquent. En revanche, l’imposition future des loyers est optimisée via l’IS de la SCI.
Vous ne serez plus propriétaire en direct, mais via la SCI. En détenant la majorité des parts, vous continuez à contrôler et gérer le bien, tout en ayant bénéficié de liquidités.
La SCI pourra revendre le bien à tout moment. La plus-value sera alors imposée au régime des sociétés, mais vous aurez eu entre-temps l’avantage d’avoir utilisé les liquidités libérées et optimisé la transmission.
